Ресурсы банка – это совокупность собственных и привлеченных средств, используемых для проведения активных операций, обеспечения ликвидности и выполнения обязательств перед клиентами и кредиторами.
Ресурсы банка состоят из собственных и привлеченных средств. Собственные средства – это финансовые ресурсы, принадлежащие банку на праве собственности, включающие уставный капитал, резервы, фонды и нераспределенную прибыль, которые обеспечивают его стабильность и платежеспособность. Привлеченные средства – временно доступные денежные ресурсы, полученные от клиентов и кредиторов.
Анализ динамики ресурсов банка помогает оценить тенденции его развития. Рост депозитной базы, увеличение собственного капитала и снижение стоимости привлеченных средств – положительные сигналы. Напротив, резкие колебания в структуре или сокращение ресурсов могут указывать на проблемы.
Если вам нужно более детальное изучение темы, вы можете заказать курсовую работу по анализу ресурсной базы банка у профессионалов. Это позволит получить структурированные выводы и рекомендации для повышения эффективности управления банковскими ресурсами.
ОАО “Банк ВЭБ” является одним из лидеров рынка банковских услуг. Увеличение объёмов и повышение качества услуг для клиентов является наиболее важным приоритетом развития банка, при этом основу ресурсной базы банка составляют собственные и привлеченные средства.
Состав и динамика собственных средств ОАО “Банк ВЭБ” представлены в таблице 1.
Таблица 1 – Состав и динамика собственных средств ОАО “Банк ВЭБ” за 2022-2024 гг.
|
Показатель |
На конец года, тыс. руб. |
Абсолютное изменение (+,-) |
Темп роста, % |
||||
|
2022 г. |
2023 г. |
2024 г. |
2023 г. от 2022 г. |
2024 г. от 2023 г. |
2023 г. к 2022 г. |
2024 г. к 2023 г. |
|
|
Уставный фонд |
117408 |
117408 |
117408 |
0 |
0 |
100,0 |
100,0 |
|
Резервный фонд |
80227 |
80227 |
86669 |
0 |
6442 |
100,0 |
108,0 |
|
Фонд переоценки статей баланса |
-84662 |
-12390 |
41994 |
72272 |
54384 |
14,6 |
– |
|
Накопленная прибыль |
474500 |
539923 |
646866 |
65423 |
106943 |
113,8 |
119,8 |
|
Всего |
587473 |
725168 |
892937 |
137695 |
167769 |
123,4 |
123,1 |
Совокупный собственный капитал ОАО “Банк ВЭБ” за анализируемый период вырос с 587473 тыс. руб. в 2022 году до 892937 тыс. руб. в 2024 году. Прирост в 2023 году составил 137695 тыс. руб. (23,4%), а в 2024 году – 167769 тыс. руб. (23,1%). Основной вклад в увеличение собственного капитала внес рост накопленной прибыли, а также положительная динамика фонда переоценки. Это свидетельствует об укреплении финансового положения банка и повышении его инвестиционной привлекательности. Для более детального анализа структуры и динамики ресурсной базы банка, включая углубленное исследование факторов роста капитала и привлеченных средств, вы можете заказать курсовую работу у профессиональных аналитиков с учетом специфики деятельности ОАО "Банк ВЭБ".
Общая динамика структуры капитала ОАО “Банк ВЭБ” свидетельствует о снижении доли уставного и резервного фондов при росте влияния переоценки активов. Чтобы глубже понять значение этих изменений и их последствия для финансовой устойчивости банка, вы можете заказать курсовую работу с профессиональным анализом данной ситуации.
Состав и динамика накопленной прибыли ОАО “Банк ВЭБ” представлены в таблице 2.
Таблица 2 – Состав и динамика накопленной прибыли ОАО “Банк ВЭБ” за 2022-2024 гг.
|
Показатель |
На конец года, тыс. руб. |
Абсолютное изменение (+,-) |
Темп роста, % |
||||
|
2022 г. |
2023 г. |
2024 г. |
2023 г. от 2022 г. |
2024 г. от 2023 г. |
2023 г. к 2022 г. |
2024 г. к 2023 г. |
|
|
Фонд развития банка |
437552 |
416745 |
416745 |
-20807 |
0 |
95,2 |
100,0 |
|
Прибыль отчетного периода |
29725 |
64421 |
112489 |
34696 |
48068 |
216,7 |
174,6 |
|
Прочие фонды банка |
26432 |
27621 |
37928 |
1189 |
10307 |
104,5 |
137,3 |
|
Использование прибыли отчетного года |
-24076 |
0 |
0 |
24076 |
0 |
– |
– |
|
Нераспределенная прибыль прошлых лет |
4867 |
31136 |
79704 |
26269 |
48568 |
639,7 |
256,0 |
|
Всего |
474500 |
539923 |
646866 |
65423 |
106943 |
113,8 |
119,8 |
Накопленная прибыль ОАО “Банк ВЭБ” за анализируемый период демонстрирует устойчивый рост. В 2023 году она составила 539923 тыс. руб., что на 65423 тыс. руб. (13,8%) больше, чем в 2022 году. В 2024 году прибыль увеличилась до 646866 тыс. руб., прирост за год составил 106943 тыс. руб. (19,8%). Рост показателя обусловлен увеличением прибыли отчетного периода и нераспределенной прибыли прошлых лет.
Рост накопленной прибыли в 2022-2024 гг. был обеспечен за счет увеличения прибыли отчетного периода и нераспределенной прибыли прошлых лет. Снижение фонда развития и отсутствие использования прибыли отчетного года в 2023-2024 гг. указывают на изменение финансовой политики ОАО “Банк ВЭБ” в части распределения доходов.
Структура накопленной прибыли ОАО “Банк ВЭБ” претерпела существенные изменения в анализируемом периоде. Доля фонда развития банка последовательно сокращалась с 92,2% в 2022 году до 64,4% в 2024 году.Для комплексного анализа причин данной динамики и разработки рекомендаций по оптимизации распределения прибыли рекомендуем заказать курсовую работу у специалистов в области банковского менеджмента.
Изменения в структуре накопленной прибыли свидетельствуют о постепенном переходе от модели преимущественного накопления средств в фонде развития к более сбалансированному распределению прибыли между различными статьями. Особенно важно отметить рост доли текущей прибыли и нераспределенной прибыли прошлых лет, что создает основу для финансовой устойчивости ОАО “Банк ВЭБ” в будущем.
Привлеченные средства имеют большое значение для обеспечения нормальной деятельности ОАО “Банк ВЭБ”. На их основе формируется большая часть банковских ресурсов, выступающих источником для проведения активных операций. Состав и динамика привлеченных средств ОАО “Банк ВЭБ” представлены в таблице 3.
Таблица 3 – Состав и динамика привлеченных средств ОАО “Банк ВЭБ” за 2022-2024 гг.
|
Показатель |
На конец года, тыс. руб. |
Абсолютное изменение (+,-) |
Темп роста, % |
||||
|
2022 г. |
2023 г. |
2024 г. |
2023 г. от 2022 г. |
2024 г. от 2023 г. |
2023 г. к 2022 г. |
2024 г. к 2023 г. |
|
|
Средства банков |
795889 |
1026252 |
833590 |
230363 |
-192662 |
128,9 |
81,2 |
|
Средства клиентов |
2611043 |
3097058 |
3836366 |
486015 |
739308 |
118,6 |
123,9 |
|
Ценные бумаги банка |
40539 |
99125 |
196795 |
58586 |
97670 |
244,5 |
198,5 |
|
Прочие привлеченные средства |
24059 |
67853 |
50480 |
43794 |
-17373 |
282,0 |
74,4 |
|
Всего |
3471530 |
4290288 |
4917231 |
818758 |
626943 |
123,6 |
114,6 |
Согласно данным таблицы 3, объем привлеченных средств ОАО "Банк ВЭБ" в анализируемом периоде демонстрировал устойчивый рост. В 2023 году показатель составил 4290288 тыс. руб., что на 818758 тыс. руб. (23,6%) превысило уровень 2022 года. В 2024 году привлеченные средства увеличились до 4917231 тыс. руб., прирост за год составил 626943 тыс. руб. (14,6%).
Рост общего объема привлеченных средств ОАО "Банк ВЭБ" в 2022-2024 гг. обеспечен в первую очередь за счет увеличения средств клиентов и выпуска ценных бумаг. При этом нестабильная динамика средств банков и прочих привлеченных средств свидетельствует о корректировке кредитной политики банка в части управления заемными ресурсами. Устойчивый рост клиентских депозитов подтверждает надежность банка в глазах вкладчиков.
За анализируемый период в структуре привлеченных средств ОАО “Банк ВЭБ” произошли существенные изменения. Основную долю по-прежнему составляют средства клиентов, при этом их удельный вес увеличился с 75,2% в 2022 году до 78% в 2024 году. Данная динамика свидетельствует о стабильном росте клиентской базы и укреплении депозитного портфеля как основного источника ресурсов банка.
Общая тенденция характеризуется перераспределением структуры в пользу более стабильных источников финансирования, что способствует укреплению ресурсной базы ОАО “Банк ВЭБ”. Увеличение доли клиентских средств и собственных долговых инструментов при одновременном снижении зависимости от межбанковского финансирования свидетельствует о выборе стратегии, направленной на повышение устойчивости и надежности ресурсной базы.
Основой ресурсной базой ОАО ”Банк ВЭБ“ являются средства клиентов – физических и юридических лиц (т. е. населения, предприятий, государственных учреждений и организаций), или, иначе говоря, вклады (депозиты), входящие в состав привлеченных средств, которые покрывают потребности в ресурсах для осуществления активных операции банка. Динамика и состав средств клиентов приведены в таблице 4.
Таблица 4 – Состав и динамика средств клиентов ОАО “Банк ВЭБ” за 2022-2024 гг.
|
Показатель |
На конец года, тыс. руб. |
Абсолютное изменение (+,-) |
Темп роста, % |
||||
|
2022 г. |
2023 г. |
2024 г. |
2023 г. от 2022 г. |
2024 г. от 2023 г. |
2023 г. к 2022 г. |
2024 г. к 2023 г. |
|
|
Вклады (депозиты) |
1807652 |
1865259 |
2511819 |
57607 |
646560 |
103,2 |
134,7 |
|
Средства на текущих (расчетных) счетах |
612966 |
940222 |
1051489 |
327256 |
111267 |
153,4 |
111,8 |
|
Средства для обеспечения исполнения обязательств |
64659 |
39833 |
48287 |
-24826 |
8454 |
61,6 |
121,2 |
|
Средства в расчетах |
15768 |
15677 |
31045 |
-91 |
15368 |
99,4 |
198,0 |
|
Аккредитивы |
9329 |
25490 |
8676 |
16161 |
-16814 |
273,2 |
34,0 |
|
Другие средства |
100669 |
210577 |
185050 |
109908 |
-25527 |
209,2 |
87,9 |
|
Итого средства клиентов |
2611043 |
3097058 |
3836366 |
486015 |
739308 |
118,6 |
123,9 |
Средства клиентов демонстрируют устойчивую положительную динамику на протяжении всего анализируемого периода. В 2023 году общий объем средств клиентов составил 3097058 тыс. руб., что на 486015 тыс. руб. (18,6%) превысило показатель 2022 года. В 2024 году рост продолжился – объем средств клиентов достиг 3836366 тыс. руб., увеличившись на 739308 тыс. руб. (23,9%) по сравнению с предыдущим годом.
Основной прирост обеспечен за счет увеличения вкладов (депозитов), которые являются ключевым компонентом ресурсной базы банка. В 2023 году вклады выросли на 57607 тыс. руб. (3,2%), а в 2024 году произошел значительный скачок на 646560 тыс. руб. (34,7%). По итогам 2024 года объем вкладов достиг 2511819 тыс. руб.
Общая положительная динамика средств клиентов свидетельствует об эффективной депозитной политике ОАО ”Банк ВЭБ“ и сохранении доверия со стороны клиентов. Особенно важно отметить значительный рост как срочных вкладов, так и средств на расчетных счетах, что обеспечивает банку стабильную ресурсную базу для проведения активных операций.
Структура средств клиентов в ОАО ”Банк ВЭБ“ претерпела существенные изменения в анализируемом периоде. Основная доля по-прежнему приходится на вклады (депозиты), однако их удельный вес сократился с 69,2% в 2022 году до 60,2% в 2023 году, после чего частично восстановился до 65,5% в 2024 году. Такая динамика свидетельствует о корректировке депозитной политики банка и изменении предпочтений клиентов.
Основная тенденция заключается в постепенной диверсификации структуры привлеченных средств клиентов при сохранении доминирующей роли традиционных вкладов (депозитов). Изменение структуры отражает как корректировку продуктовой политики ОАО ”Банк ВЭБ“, так и эволюцию предпочтений клиентов в условиях меняющейся экономической среды.Для детального исследования факторов, влияющих на изменения в структуре привлеченных ресурсов, и разработки стратегий по их оптимизации вы можете заказать курсовую работу у экспертов в области банковского анализа.